Сетевой маркетинг сейчас знаком разве что не любой домашней хозяйке. Совсем довольно часто в наших жилищах и представительствах обнаруживаются улыбчивые люди и предлагают пополнить их последовательности и превратиться в этих же радостных господ. Надо исключительно купить у них что-то, а потом попытаться всучить данное “что-то” вашим приятелям и привычным. В последствии этого наличные средства посыплются на вас как из рога изобилия. Не минула чаша сия и страховой бизнес.
Вспомните нашумевшие ситуации с компаниями “Сейфинвест” и “Сфинкс”, где нам взамен гербалайфа или же зубных щеток предполагалось купить страховые полисы. Понемногу шумиха около них стихла, но нет-нет к тому же обнаружатся похожего семейства адепты “иностранных фирм”, кои пробуют впарить нам страховой полис и предлагают пополнить их последовательности, реализовывая полисы иным. Как данное законно и верно ли оформляются отношения меж вами как страхователем и похожими персонами, данное уже вопрос иной. Испытаем разобраться.
Вот, к примеру, приходит к вам таковой человек и предлагает приобрести полис знаменитой страховщику. Дабы заключить контракт, для начала надо оформить контракт. Валентина ФЕДОРЧУК, помощник начальника Самарской межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ: - Для начала стоит отметить контракт страхования надо заключать меж страховой компанией и страхователем. Страховая компания обязан в неотъемлемом порядке иметь лицензию на тот вид работы, коим он занимается, а страхователем непременно обязано быть здоровое лицо.
В правилах собственного страхования имеется лимитирования по возрасту, состоянию самочувствия и тому подобное. Контракт страхования говорят действительным в случае, если он не противоречит действующему законодательству, то имеется не изготавливается страхование каких-либо противозаконных интересов. Как скоро меж страхователем и страховой компанией достигнуто соглашение по всем значительным условиям страхования, контракт говорят осуждённым. Контракт страхования быть может подписан или со страховым агентом, или при помощи брокера.
В случае если пришедший к вам представитель считается агентом, то он высказывает интересы только страховщику. Ему выдается доверенность, и на данном основании он есть в праве выписывать страховые полисы. В случае если доверенности со стороны страховой компании нет, означает, сделка состояться не имеет возможности. Брокерская деятельность пару другая. В случае если вы затрудняетесь в выборе страховщику, можете приступать к брокеру, коей заберёт на себя данное решение, собрав фирму, где условия оптимально соотносятся с притязаниями страхователя.
Брокерский университет у нас не так как следует развит, как за границей, и все же в Самаре зарегистрировано пару брокерских фирм, коим и возможно поручить ведение дела. Но стоит не забывать, что при всем при всем при этом брокер не имеет права выписывать страховой полис. Страхователь с брокером заключает только контракт о предоставлении брокерских услуг, а контракт страхования подписывается конкретно меж страховой компанией и страхователем. Ни за что не обязано быть таковой ситуации, когда брокер, отыскав страховую фирму, самостоятельно заключает с ней контракт страхования, минуя собственного клиента-страхователя.
Затем - сам контракт. Он непременно должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Исходя из этого в случае если вам предлагают в качестве договора пластмассовую карточку или же квитанцию, ее никак невозможно считать равноценной заменой договора. По практике решения контрактов страхования ведомо, что формы договора имеют все шансы быть разными. Первый вариант - как скоро все условия страхования написаны конкретно в контракте.
Там указаны и условия страховой обороны, и права и прямые обязанности сторон, и перечень документов, кои обязаны быть представлены при решении договора и при пришествии страхового случая, права и прямые обязанности как страховой компании, но и страхователя, объект договора (имущество, жизнь, здоровье господина и пр.). В контракте непременно обязан быть указан срок его воздействия. Кроме того невозможно, например, записать, что контракт страхования заключен на 1 год. Надо непременно указать дату решения договора и дату окончания его воздействия.
Тут имеется значительная особенность: контракт имеет возможность считаться уже осуждённым, но еще не начавшим действовать. Правомерным контракт станет считаться только после этого, когда станет уплачена вся страховая премия или же ее часть. Иная особенность: контракт имеет возможность вступить в следствие, но страховые обещания имеют все шансы еще не наступить. Срок, как скоро страховая компания начинает отвечать по выплатам при пришествии явных событий, быть может уже третим сроком в контракте страхования. Это все делается чтобы не было неточностей при выплатах.
В случае если же в качестве договора выступает красочный листочек, где вышеперечисленные условия не просматриваются, возможно сделать вывод, что это все - липа. Помимо фактически договора, обязаны быть соблюдены все условия страхования, кои найдены законом о ведении страхового дела.&nbsр;О правилах страхования рассказывается в заметке 943 данного закона. Условия, на коих заключается контракт страхования, ориентируются непосредственно этими стереотипными правилами, на кои была взята лицензия.
В случае если некоторое из данных условий в контракте отсутствует, он говорят недействительным. В случае если, к примеру, контракт имущественный, то там обязаны быть четкая идентификация имущества и темперамент события, которое будет иметь последствия в виде страховые выплаты. Например, в случае если квартира страхуется от пожара, обязано быть предписано, какой данное пожар, какой ущерб покрывается страховой фирмой. Затем: непременно обязаны быть указаны страховая сумма и срок завершения воздействия договора. Страховой полис говорит про то, что страховая защита начала действовать.
Он выдается или по внесении в кассу фирмы наличных средств наличными, или выписывается на следующий день в последствии получения наличных средств на расчетный счет фирмы. В практике неких фирм к полису страхования прилагаются отдельной книжечкой правила страхования или, в случае если все это предписано в контракте, к полису прилагается контракт. Так что наличие полиса - необходимое условие страхования. Решению договора страхования предшествует достаточно серьезная служба, коя ведется в любой уважающей себя компании на большом растоянии не за один день.
При решении договора нужны документы, перечень коих указан в законе о ведении страхового дела. Данное быть может заявление страхователя, акт предстраховой экспертизы и пр. Акт предстраховой экспертизы выписывается аналитиком, коей ездит к страхователю для оценки состояния имущества. Делается данное чтобы тарифы максимум доходили к любому случаю раздельно, потому, что тут вероятно как уменьшение, но и повышение коэффициента к базовому тарифу.
Наталья ЛИСИНА, начальник офисы по приволжскому федеральному округу Всероссийского альянса страховых компаний: - Относительно оплаты полиса, то, обзванивая почти все фирмы, в большинстве случаев слышишь таковой ответ: “У нас полис стоит от и до”. Но даже это соответствует реальности, потому, что, к примеру, при страховании от пожара тариф для страхования древесного здания повыше, нежели тариф для кирпичного дома. Различные тарифы станут при страховании панельного здания с железобетонными и древесными перекрытиями. Один тариф - для фирмы с автоматической системой пожаротушения, имеющей два свободных источника водоснабжения.
В Германии, к примеру, в этом случае сходу идет скидка 50% к базовому тарифу. Абсолютно другое дело, когда страхуются главные средства с 200-процентным износом, как у нас. Чужестранцы данного грубо говоря не осознают. На тариф оказывает большое влияние уровень качества той услуги, кою дает страховщик. Более полное покрытие - данное раз, добавочные услуги - данное два. В качестве примера возможно привести страхование транспорта, когда какие-либо фирмы предлагают услуги эвакуатора, круглосуточного диспетчера, свой сервис и пр.
Это все оказывает большое влияние на уровень качества и стоимость услуги. На Западе, к примеру, имеют все шансы настоятельно попросить проведения предстраховой экспертизы при решении договора врачебного страхования, то имеется настоятельно попросить выяснения самочувствия застрахованного. Кроме того вопросы задаются и о заболеваниях всех членов семьи страхователя, и про то, как он питается, какое количество табака выкуривает в сутки и пр. На базе данного случай относят к явной группе риска.
У нас данное пока не принято, но в законе имеется отметка про то, что страхователь обязан дать все неотложные сведения перед решением договора страхования. Данное вопрос, о котором основная масса господ как-то не думают. В заметке 944 “Сведения, предоставляемые страхователем при решении договора страхования” рассказывается, что “при решении договора страхования страхователь должен сказать страховой компании все знакомую события, имеющие значительное значение для определения возможности пришествия страхового случая и объема вероятных трат своих средств страховщику при его пришествии”.
Значительными будут считаться события, оговоренные в контракте страхования. В правилах решения договора, кои дает страховщик, предписано, какие события считаются значительными для этого вида страхования. В случае если же в последствии решения договора выясняется, что страхователь сказал страховой компании заведомо фальшивые сведения про этих событиях, страховщик имеет право настоятельно попросить признания договора недействительным. Так, права имеется не только у страхователя, ведь и у страховой компании. Страховое покрытие детально расписано в контракте страхования.
В случае если вы приобретаете небольшую бумажку или же пластмассовую карточку, вы не представляете, за что заплатили наличные средства, поскольку нет подтверждающей письменной формы, нет правил страхования, на основании коих заключен контракт. Кроме того, стоит не забывать, что в том числе и в случае если полученный похожим образом полученный полис будет трудиться, заплатите вы за него больше, нежели если бы обратились напрямую в большую страховую фирму. В Самаре имеется проверенные временем страховые компании, на коих возможно ориентироваться.
И в случае если у них затраты на ведение дела оформляют не очень большую часть от страхового вклада, то в системе многоуровневого менеджмента вы заплатите 50-70%. И никак по другому, потому, что содержание пирамиды - дело дорогое. &nbsр;Так, для получения более высококачественной услуги надо абсолютно немногое: легко совсем пристально прочесть контракт страхования (в случае если это той наличествует). И сходу будет ясно, возможно страховать, разрешим, автомобиль в данной фирмы под 5% или же не надо.
Валентина ФЕДОРЧУК, помощник начальника Самарской межрегиональной инспекции МФ РФ: - В момент выбора страховщику я дала совет бы господам для начала спросить денежной стабильностью фирмы, ее платежеспособностью. Вопрос совсем не простой, и подчас разобраться имеют все шансы исключительно люди, привычные с бухгалтерией. Но другого пути нет. Потом - наличие лицензии на тот вид страхования, по коему заключается контракт страхования. Возможно принять к сведению обычные слухи: какую фирму хвалят, куда уже обращались ваши приятели и привычные.
Там больше шансов сделать вывод законную со всех точек зрения позицию. Валерий СТАРОВ, директор СФ СГ “Никойл-страхование”: - Для решения страховой сделки нужны документы как со стороны страхователя, но и со стороны страховой компании. Страхователь непременно делает заявление в письменной или же устной форме, заполняет анкету имея цель оценки риска. Затем меж сторонами заключается контракт. По свежим правилам он начинает действовать с мига подписания. Но данное затронет исключительно обещаний со стороны страхователя.
Обещания страховой компании начинают выполняться исключительно с мига проплаты по контракту. Конечный документ - страховой полис, коей одобряет окончательное заключение и правомерность сделки. Дабы страхователь верил в подобранной фирмы, ему стоит спросить как ее лицензией на этот вид страхования, но и равновесием организации. В случае если сумма выплат выше необходимую сумму инвестиций, данное тревожный символ. Надежная компания практически постоянно обязана быть в плюсе, но не в минусе.
У отделений больших фирм стоит задаться вопросом доверенность директора на право подписи договора страхования и какая сумма при всем при этом имеет возможность фигурировать в контракте. Быть может и стоит отметить что контракт заключен на миллион руб., а филиал имеет право заключать позицию исключительно на необходимую сумму максимум 100 тыс..